根據(jù)最新發(fā)布的濟(jì)安金信7月理財(cái)評級月報(bào)，7月正常存續(xù)且凈值有效的銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為24958只，其中固定收益類產(chǎn)品20501只，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品231只，權(quán)益類產(chǎn)品434只，混合類產(chǎn)品3741只，商品及金融衍生品類產(chǎn)品51只。當(dāng)月新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量為2439只，按產(chǎn)品類型來看固定收益類產(chǎn)品占比仍超過90%，從產(chǎn)品運(yùn)作模式來看，期限在6個月以上產(chǎn)品占比超過六成。

(相關(guān)資料圖)

此外，在銀行頻繁出現(xiàn)利率下調(diào)、銀行大額存款出現(xiàn)了“一單難求”的情況下。投資者對于低風(fēng)險(xiǎn)、融資收益且具備高靈活性的零錢理財(cái)產(chǎn)品需求持續(xù)高漲。為滿足這一需求，金融機(jī)構(gòu)紛紛推出多種組合式零錢理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量顯著增加。

本次評級截至日為2023年7月31日，濟(jì)安金信精選產(chǎn)品期限或存續(xù)期限滿1年，業(yè)績披露完整且處于正常存續(xù)狀態(tài)的現(xiàn)金管理類、固收類、權(quán)益類、混合類和商品及金融衍生品類凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行評級，參評獲得濟(jì)安評級的產(chǎn)品共計(jì)15801只。其中，固定收益類產(chǎn)品13599只，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品144只，混合類產(chǎn)品1798只，權(quán)益類產(chǎn)品260只；商品及金融衍生品類產(chǎn)品目前符合條件的產(chǎn)品不滿10只因此該類型暫無評級。

表1 各類型產(chǎn)品參評只數(shù)統(tǒng)計(jì)

類型

產(chǎn)品總數(shù)（只）

參評產(chǎn)品數(shù)（只）

現(xiàn)金管理類

231

144

固定收益類

權(quán)益類

434

260

混合類

3741

1798

商品及金融衍生品類

51

0

合計(jì)

數(shù)據(jù)來源：濟(jì)安金信

從產(chǎn)品表現(xiàn)情況來看，在7月熱門的現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品中，北銀理財(cái)“京華遠(yuǎn)見”系列產(chǎn)品穩(wěn)守住五星“頭把交椅”；甘肅銀行仍以104款五星產(chǎn)品持續(xù)霸榜固收類理財(cái)產(chǎn)品評級；廣東華興銀行也守住了其在混合類產(chǎn)品中的優(yōu)勢，以47款五星產(chǎn)品位居榜首。而在權(quán)益類的理財(cái)產(chǎn)品評級中，有26款產(chǎn)品獲得了五星評級，全部為外資銀行，其中匯豐銀行的8款產(chǎn)品在盈利能力、宏觀審慎和綜合評級三項(xiàng)指標(biāo)上獲得了五星。

然而最值得注意的是，招銀理財(cái)在不同類型的理財(cái)產(chǎn)品中均展現(xiàn)出了出色的表現(xiàn)。

在現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品中，招銀理財(cái)維持了其獨(dú)攬宏觀審慎五星評級的優(yōu)勢，“招銀理財(cái)招贏開鑫寶現(xiàn)金”管理類理財(cái)計(jì)劃”系列產(chǎn)品中的3款產(chǎn)品獲得了業(yè)績穩(wěn)定性、宏觀審慎、綜合評級這三項(xiàng)五星評級。

在混合類理財(cái)產(chǎn)品中；招銀理財(cái)發(fā)行的“招銀理財(cái)、招智合富1號(三年封閉)混合類理財(cái)” ”的A款、C款和F款三款產(chǎn)品，也從180款五星評級產(chǎn)品中脫穎而出，成功獲得盈利能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、擇時能力、宏觀審慎和綜合評級“五項(xiàng)全能”的五星評級，展現(xiàn)了其在市場中的卓越地位。

在固收類1360款綜合評價五星評級產(chǎn)品中，僅有4款產(chǎn)品達(dá)到了盈利能力、業(yè)績穩(wěn)定性、宏觀審慎和綜合評級等“四項(xiàng)全能”，這其中，招銀理財(cái)就占了3款產(chǎn)品，分別是“招銀理財(cái)招睿頤養(yǎng)豐潤兩年定開2號增強(qiáng)型固定收益類理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品:100112)”、“招銀理財(cái)”理財(cái)招睿增利精選32號封閉式固定收益類理財(cái)計(jì)劃C款”以及“招銀理財(cái)招睿頤養(yǎng)五年封閉1號固定收益類理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品代碼:100251)”。

此外，濟(jì)安金信還對旗下至少1只產(chǎn)品滿足評級條件的銀行理財(cái)管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級，依據(jù)銀行理財(cái)產(chǎn)品分類，在各單項(xiàng)類型產(chǎn)品管理能力評價中獲得五星評級的銀行理財(cái)產(chǎn)品管理人共36家次。

表2 管理人各類型產(chǎn)品管理能力評級參評數(shù)量統(tǒng)計(jì)

類型

參評管理人總數(shù)

理財(cái)子公司數(shù)量

現(xiàn)金管理類

28

12

固定收益類

238

27

權(quán)益類

23

12

混合類

59

24

數(shù)據(jù)來源：濟(jì)安金信

從銀行理財(cái)管理機(jī)構(gòu)評級結(jié)果來看，在現(xiàn)金類理財(cái)產(chǎn)品管理人評級中，北銀理財(cái)、蘇銀理財(cái)以及廣州銀行均表現(xiàn)出色。尤其值得一提的是廣州銀行，在盈利能力和業(yè)績穩(wěn)定性方面分項(xiàng)上都獲得了五星評級，而北銀理財(cái)在盈利能力方面的表現(xiàn)同樣引人注目。

渤銀理財(cái)、招銀理財(cái)2家理財(cái)子公司，以及貴陽農(nóng)商行、寧波銀行、廣西北部灣銀行、湖州銀行、甘肅銀行、吉林銀行、煙臺銀行、寧波東海銀行、濰坊銀行、蘭州銀行、唐山銀行、盛京銀行、桂林銀行、貴州銀行、平安銀行、晉商銀行、上饒銀行、浙江紹興瑞豐農(nóng)商行、江西銀行、營口銀行、湖南銀行、齊商銀行等22家銀行獲得固收類理財(cái)產(chǎn)品管理人評級5星評級，其中城商行占比高達(dá)79%。

固收類產(chǎn)品參評數(shù)量前十位的銀行理財(cái)產(chǎn)品管理機(jī)構(gòu)及管理人管理能力評級列示如下。

表3 固收類參評產(chǎn)品數(shù)量前10位管理人評級

管理人名稱

盈利能力

業(yè)績穩(wěn)定性

宏觀審慎

旗下產(chǎn)品濟(jì)安評級總星數(shù)

綜合評級

參評產(chǎn)品數(shù)

招銀理財(cái)有限責(zé)任公司

1309

信銀理財(cái)有限責(zé)任公司

951

興銀理財(cái)有限責(zé)任公司

777

中銀理財(cái)有限責(zé)任公司

646

工銀理財(cái)有限責(zé)任公司

457

浦銀理財(cái)有限責(zé)任公司

446

交銀理財(cái)有限責(zé)任公司

416

華夏理財(cái)有限責(zé)任公司

381

平安理財(cái)有限責(zé)任公司

370

建信理財(cái)有限責(zé)任公司

309

數(shù)據(jù)來源：濟(jì)安金信

與6月理財(cái)子公司缺席混合類理財(cái)產(chǎn)品管理人評級五星評級不同，7月工銀理財(cái)和農(nóng)銀理財(cái)再次奪回了五星榮譽(yù)，除此之外，大華銀行、廣東華興銀行、廣東順德農(nóng)商行和郵儲銀行也成功獲得五星評級。其中，大華銀行和郵儲銀行在盈利能力方面同樣斬獲五星評級的榮耀。

7月份銀行理財(cái)子公司未能在權(quán)益類銀行理財(cái)管理人評級中獲得五星評級，而五星評級仍被外資銀行所壟斷?？偣灿?家外資銀行，包括大華銀行、東亞銀行和恒生銀行，成功獲得了權(quán)益類銀行理財(cái)管理人的五星評級。

本文源自金融界

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