今年上半年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入912.3億元，同比下降7.52%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)231.38億元，同比下降23.32%。

營(yíng)收凈利潤(rùn)連續(xù)三年下滑

8月9日，浦發(fā)銀行發(fā)布了2023年半年度業(yè)績(jī)快報(bào)。對(duì)于2023年上半年?duì)I收凈利潤(rùn)的下滑，浦發(fā)銀行表示，主要是積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加強(qiáng)轉(zhuǎn)型發(fā)展、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、夯實(shí)客戶基礎(chǔ)，營(yíng)業(yè)收入、凈利等受資產(chǎn)重定價(jià)、市場(chǎng)利率下行、資本市場(chǎng)波動(dòng)等影響。

【資料圖】

事實(shí)上，縱觀近年來(lái)浦發(fā)銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)，該行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)已經(jīng)連續(xù)三年下滑。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年，浦發(fā)銀行營(yíng)收下降2.75%、歸母凈利潤(rùn)下滑9.12%，這也是該行近十年來(lái)首次出現(xiàn)營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)雙降。

拆借營(yíng)業(yè)收入來(lái)看，利息凈收入占比達(dá)71.19%、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占比達(dá)15.25%，二者去年新增規(guī)模同比均有下滑。其中，較能反映輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展的手續(xù)費(fèi)及傭金收入比上年下降9.96%，銀行卡業(yè)務(wù)、托管及其他受托業(yè)務(wù)、投行類業(yè)務(wù)等項(xiàng)目收入均有下滑。

凈利潤(rùn)增速下滑與加大撥備計(jì)提不無(wú)關(guān)系。伴隨著銀行業(yè)普遍加大了減值準(zhǔn)備計(jì)提力度，為后期不良資產(chǎn)消化留足“彈藥”。財(cái)報(bào)顯示，浦發(fā)銀行彼時(shí)的貸款減值準(zhǔn)備計(jì)提規(guī)模維持在數(shù)百億元。

2022年，截至報(bào)告期末，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1886.22億元，同比下降1.24%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)511.71億元，同比下降3.46%。對(duì)于業(yè)績(jī)下滑，浦發(fā)銀行財(cái)報(bào)中并未直接披露原因。但從其營(yíng)收構(gòu)成來(lái)看，利息凈收入占總營(yíng)收的比例為70.87%、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占總營(yíng)收的15.21%。

當(dāng)年該行的利息凈收入為1336.69億元，較上年末減少22.89億元，同比下滑1.68%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為1336.69億元，較上年末減少4.43億元，同比下滑1.52%，兩項(xiàng)數(shù)據(jù)的下滑或成為導(dǎo)致該行業(yè)績(jī)下降的主要原因。

進(jìn)入“而立之年”，該行業(yè)績(jī)?nèi)栽谙禄８鶕?jù)一季度財(cái)報(bào)，截止2023年一季度末，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入480.79億元，同比下降3.85%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)158.31億元，同比下降18.35%。根據(jù)浙商證券的分析，浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)拖累因素主要是因?yàn)閮粝⒉睢⑹掷m(xù)費(fèi)收入同比下行以及撥備對(duì)利潤(rùn)的負(fù)貢獻(xiàn)環(huán)比下降三個(gè)因素影響。

撥備覆蓋率低于行業(yè)平均水平

根據(jù)該行業(yè)績(jī)快報(bào)，截至報(bào)告期末，該行后三類不良貸款余額743.02億元，較上年末減少3.17億元；不良貸款率1.49%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，較去年同期下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為170.45%，較上年末上升11.41個(gè)百分點(diǎn)。

從半年報(bào)數(shù)據(jù)看，該行不良貸款規(guī)模和不良率有所下降，但拉長(zhǎng)時(shí)間線，該行資產(chǎn)質(zhì)量仍有待優(yōu)化。截至2022年末，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模達(dá)746.19億元，與之資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)?shù)闹行陪y行，在當(dāng)期不良貸款規(guī)模僅為652.13億元，比之少了94.06億元。

進(jìn)入2023年，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)。根據(jù)該行一季報(bào)顯示，截至3月末，浦發(fā)銀行不良貸款規(guī)模增加至755.54億元，較上年末增加9.35億元，較股份行中不良貸款規(guī)模第二名多62.86億元。

不良貸款率方面，截至2022年末，浦發(fā)銀行不良貸款率為1.52%，較中信銀行低了0.25個(gè)百分點(diǎn)。

另外，浦發(fā)銀行的撥備覆蓋率也相對(duì)較低。截至2022年末，浦發(fā)銀行的撥備覆蓋率為159.04%。根據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)公布2022年商業(yè)銀行撥備覆蓋率，浦發(fā)銀行較商業(yè)銀行平均值（205.85%）低了46.81%。

另外值得關(guān)注的是，該行投訴量也居高不下。據(jù)原銀保監(jiān)會(huì)披露的《銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況通報(bào)》統(tǒng)計(jì)，2022年，浦發(fā)銀行被投訴總量達(dá)18805件，同比增長(zhǎng)13.88%，連續(xù)兩年在12家股份行中投訴量最高；占股份行投訴總量的比例為15.8%，同比上升3.4個(gè)百分點(diǎn)。

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