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信貸配給條件下的中小企業(yè)融資

2023-08-14 22:55:28    來源:法問網(wǎng)


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信貸配給條件下的中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

信貸配給下的中小企業(yè)融資難。信貸配給是指在確定的貸款利率條件下,信貸市場上貸款的需求超過供給,商業(yè)銀行通過非價(jià)格手段(價(jià)格指商業(yè)貸款利率),部分地滿足貸款需求的一種市場行為。

具體解釋,它大體包括兩種情況:第一,在所有貸款申請人中,一部分人得到貸款,另一部分人被拒絕,被拒絕的人即使愿意支付更高的利息也不能得到貸款;第二,一個給定申請人的借款要求只能部分地被滿足。在信貸市場上,絕大部分中小企業(yè)都會在相當(dāng)程度上依賴銀行提供的貸款,而信息不對稱使商業(yè)信貸活動中的道德風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀企之間。銀行在向企業(yè)發(fā)放貸款時(shí),由于信息不對稱,他們往往出于資金安全性、盈利性與流動性的考慮,使商業(yè)信貸活動中的道德風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀企之間,成為產(chǎn)生信貸配給最重要的原因。在銀行不監(jiān)管企業(yè)貸款使用情況下,企業(yè)管理者為追求利潤最大化,很可能利用貸款去投資成功概率低的項(xiàng)目,所

以銀行會選擇一個與其預(yù)期收益相應(yīng)的信貸量以控制這種道德風(fēng)險(xiǎn);另外,企業(yè)在其投資凈收入大于不償還貸款所承擔(dān)的成本時(shí),就會選擇不償還策略,銀行為消除企業(yè)不償還貸款策略的風(fēng)險(xiǎn)。

中小企業(yè)融資難的原因

《合作經(jīng)濟(jì)與科技》2011年1月號上(總第408期)CO-OPERATIVEECONOMY&SCIENCE貸出數(shù)量少于不償還成本的現(xiàn)值,于是必然出現(xiàn)了信貸配給,使中小企業(yè)信貸需求無法得到滿足。(二)信貸配給條件下的中小企業(yè)融資難。信貸配給是現(xiàn)在中小企業(yè)融資困難的主要原因,也是河北中小企業(yè)融資出現(xiàn)困境的突出表現(xiàn)。中小企業(yè)資金來源基本上都以自我積累為主,很少能獲取銀行貸款和吸收社會資金入股,難以獲得外源融資的原因主要有以下幾方面:1、銀行方面。商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款相對于大企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、收益低,影響銀行對中小企業(yè)貸款的積極性。目前,河北省社會中介服務(wù)和信用擔(dān)保體系建設(shè)相對滯后,使得中小企業(yè)融資渠道主要依賴于銀行,而銀行又缺乏了解企業(yè)尤其是中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的足夠信息,只能對中小企業(yè)的貸款采取保守態(tài)度。比如,在銀行準(zhǔn)入機(jī)制上,評級和授信標(biāo)準(zhǔn)過于嚴(yán)格,準(zhǔn)入門檻較高;商業(yè)銀行上收審批權(quán)限不利于中小企業(yè)融資;商業(yè)銀行對擔(dān)保方式要求較高;對商業(yè)銀行而言,中小企業(yè)貸款成本高,風(fēng)險(xiǎn)也高,銀行積極性不高。2、企業(yè)方面。由于中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營時(shí)間短,缺乏清晰的所有權(quán)和管理機(jī)構(gòu),運(yùn)作不規(guī)范,還貸能力和企業(yè)信譽(yù)度不高,惡意逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,影響了中小企業(yè)的整體形象,甚至被金融單位列為高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域或中小企業(yè)貸款停牌。同時(shí),有的中小企業(yè)自身財(cái)務(wù)制度不健全,隨意填報(bào)財(cái)務(wù)報(bào)表,交稅務(wù)的報(bào)表和交銀行的不一致,大量使用現(xiàn)金交易,在銀行很少保留支付記錄等,不能依法合規(guī)繳納各種稅費(fèi)等,甚至在貸款審批上對銀行人員使用非常規(guī)手段,使銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)加重;在使用銀行貸款上,隨意改變貸款用途,造成銀行掌握中小企業(yè)的信息不夠準(zhǔn)確,無法準(zhǔn)確評估貸款風(fēng)險(xiǎn),使得銀行在小企業(yè)貸款前不能有所作為。3、政府及環(huán)境也影響銀行對中小企業(yè)的信貸配給。如,政府相關(guān)職能部門服務(wù)性意識差、收費(fèi)高。

其實(shí)對于這種信貸配給條件下的這種中小企業(yè),在現(xiàn)如今還是比較困難的,相信未來國家會加以扶持。大家還有什么不懂的話可以來律霸網(wǎng)進(jìn)行法律咨詢。

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