即便被大型AMC收入麾下多年，大連銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“大連銀行”）的現(xiàn)狀難言樂觀。

日前，大連銀行披露半年度信息，2023年上半年，大連銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入21.42億元、凈利潤(rùn)3.37億元，同比分別減少30.34%、19.8%。其中利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為12.8億元、3.31億元，同比減少35.4%、20.7%。

這已經(jīng)是大連銀行自2018年以來連續(xù)五年半凈利潤(rùn)下滑。截至今年6月末，大連銀行資產(chǎn)總額4970.62億元，發(fā)放貸款和墊款2628.17億元，近幾年已恢復(fù)擴(kuò)表趨勢(shì)。

(資料圖)

但同時(shí)，截至2023年6月末，大連銀行五級(jí)分類不良貸款合計(jì)為66.89億元，較上年末增加3.98億元；不良貸款率為2.47%，較上年末微降0.03個(gè)百分點(diǎn)，依舊處于較高水平，資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力仍然不容小覷。

值得關(guān)注的是，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳的同時(shí)，大連銀行多名重要股東已將所持股份質(zhì)押。截至2023年6月末，中國(guó)東方資管直接持有大連銀行50.29%股份，為該行控股股東。大連銀行的前十大股東中，已有六大股東存在股份質(zhì)押情況。

上半年?duì)I收凈利雙降

大連銀行的前身是成立于1998年的大連市城市商業(yè)銀行，2007年更名為大連銀行。2014年，受地方經(jīng)濟(jì)下行、經(jīng)營(yíng)不善、股東關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)暴露等諸多因素影響，大連銀行風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，成為了一家問題銀行，2014年底不良率高達(dá)5.59%，超出5%的監(jiān)管“紅線”。

2015年，作為四大AMC公司之一的中國(guó)東方資產(chǎn)通過“增資入股+承接近百億高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”的方式重組了大連銀行。2016年?yáng)|方資產(chǎn)又受讓了部分原股東的股份，持股比例達(dá)到50.29%并延續(xù)至今。期間東方資產(chǎn)參與和主導(dǎo)了大連銀行不良資產(chǎn)剝離工作，并在公司治理、戰(zhàn)略制定、管理提升、人才引進(jìn)等方面為該行提供了大量支持。

東方資產(chǎn)之外，大連銀行第二、三大股東來頭都不小。第二大股東大連融達(dá)投資有限責(zé)任公司為大連財(cái)政局全資持有，是地方政府投資平臺(tái)公司。第三大股東綿陽(yáng)科技城產(chǎn)業(yè)投資基金（有限合伙），執(zhí)行事務(wù)合伙人為中信產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司。

2016年，大連銀行被中國(guó)東方資管控股，成為AMC系銀行。次年，大連銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)達(dá)到最高峰。2017年，大連銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入72.69億元，凈利潤(rùn)18.15億元，同比增長(zhǎng)23.3%、75.34%。

但2018年開始，大連銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)一直處于下行趨勢(shì)。2018年至2020年，大連銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為78.04億元、80億元、76.15億元，凈利潤(rùn)16.31億元、12.5億元、10.04億元，同比分別減少10.14%、23.33%、19.73%。

即便是在疫情過后商業(yè)銀行業(yè)績(jī)普遍回暖的情況下，近兩年大連銀行業(yè)績(jī)依舊未能止跌回升。2021年和2022年，大連銀行的營(yíng)業(yè)收入分別為79.4億元、57.75億元，同比增長(zhǎng)4.27%、-27.27%；凈利潤(rùn)8.03億元、6.51億元，同比減少20.1%、18.79%。

日前，大連銀行披露的半年度信息顯示，2023年上半年，大連銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入21.42億元，同比減少30.34%；凈利潤(rùn)3.37億元，同比減少19.8%。至此，大連銀行已連續(xù)五年半凈利潤(rùn)下降。

值得關(guān)注的是，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳的同時(shí)，大連銀行多名重要股東已將所持股份質(zhì)押。截至2022年末，大連銀行前十大股東中，就有6位出現(xiàn)質(zhì)押該行股權(quán)的情況，該6家股東所持股權(quán)比例合計(jì)為23.63%。其中，第六、第七、第十大股東持有的該行股權(quán)還遭凍結(jié)。

股東以及業(yè)績(jī)長(zhǎng)期疲軟問題，大連銀行上市的目標(biāo)就變得“可望而不可及”。2007年，大連銀行啟動(dòng)A股IPO工作，但2013年該行的名字卻出現(xiàn)在“終止審查”名單上，時(shí)至今日，大連銀行的上市步伐依舊毫無音訊。

恢復(fù)擴(kuò)表不良貸款半年增加3.98億

與前幾年資產(chǎn)規(guī)模幾乎原地踏步的現(xiàn)象不同，近兩年大連銀行已經(jīng)恢復(fù)了擴(kuò)表趨勢(shì)。

2018年至2020年，大連銀行曾連續(xù)三年資產(chǎn)總額在4100億元徘徊，2021年和2022年末才逐步增長(zhǎng)至4557億元、4720.53億元。

截至2023年6月末，大連銀行資產(chǎn)總額4970.62億元，發(fā)放貸款和墊款2628.17億元；負(fù)債總額4606.01億元，吸收存款3274.09億元。

但在實(shí)施減費(fèi)讓利政策、市場(chǎng)利率下行等因素影響下，大連銀行并未能實(shí)現(xiàn)量?jī)r(jià)齊升。2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為12.8億元、3.31億元，同比減少35.4%、20.7%。

此前的2021年和2022年，大連銀行的利息凈收入分別為59.8億元、38.73億元，同比減少1.4%、35.23%。

而投資端中，2023年上半年，大連銀行的投資收益3.8億元，同比減少2.83億元；公允價(jià)值變動(dòng)收益1.12億元，同比增加1.57億元。

值得關(guān)注的是，2023年上半年，大連銀行降低了減值損失計(jì)提力度，這在一定程度上放寬了利潤(rùn)空間。報(bào)告期內(nèi)，該行信用減值損失7.55億元，同比減少55%。

但不可忽視的是，大連銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力猶存。截至2023年6月末，大連銀行不良貸款率為2.47%，較上年末微降0.03個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率158.81%，較上年末減少4.43個(gè)百分點(diǎn)。此前的2018年至2022年末，大連銀行的不良率分別為2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.50%，一直處于2%以上的高位。

中期報(bào)告顯示，截至2023年6月末，大連銀行五級(jí)分類不良貸款合計(jì)為66.89億元，較上年末增加3.98億元。其中，次級(jí)、可疑、損失貸款分別為43.51億元、12.43億元、10.95億元，較上年末分別增加1.23億元、1.25億元、1.5億元。

自身盈利能力欠佳，大連銀行也借助外部資本工具進(jìn)行資本金補(bǔ)充。今年年初，大連銀行通過銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行2023年無固定期限資本債券，發(fā)行總額50億元。

截至今年6月末，大連銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率分別由上年末的10.65%、9.47%提升至13.08%、11.91%，但核心一級(jí)資本充足率由上年末的9.47%下降至9.23%。大連銀行仍舊需要通過改善經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，增強(qiáng)資本內(nèi)生能力。

內(nèi)容來源：城市金融網(wǎng)

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