而立之年的浦發(fā)銀行(600000.SH)疲態(tài)盡顯。

日前，浦發(fā)銀行披露三季報(bào)。今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1436.8億元，同比微增0.14%;歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)(凈利潤(rùn)，下同)為404.62億元，同比減少2.59%。這是浦發(fā)銀行自2020年和2021年連續(xù)兩年凈利潤(rùn)下滑后，再次出現(xiàn)業(yè)績(jī)負(fù)增長(zhǎng)。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，受疫情以及資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇影響，今年以來浦發(fā)銀行收入規(guī)模原地踏步，但同時(shí)持續(xù)上漲的成本端，拖累了該行利潤(rùn)表現(xiàn)。

前三季度，浦發(fā)銀行利息凈收入為1015.92億元，同比僅增長(zhǎng)0.2%。非息收入中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入221.91億元，同比減少0.58%，公允價(jià)值變動(dòng)損益為-28.3億元。同期，該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)376.86億元，同比增長(zhǎng)8.8%，成本收入比為26.23%，同比繼續(xù)增長(zhǎng)2.09個(gè)百分點(diǎn)。

與同行相比，繼2021年業(yè)績(jī)?cè)鏊賶|底A股上市銀行之后，今年前三季度，在已經(jīng)披露業(yè)績(jī)的股份行中，浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)?cè)鏊賰H高于民生銀行。

近六個(gè)季度中就有五個(gè)季度凈利負(fù)增長(zhǎng)

與浦東新區(qū)相伴而生，成立剛滿30年的浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力。

資料顯示，浦發(fā)銀行于1992年8月經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)籌建，1993年年初正式開業(yè)，成為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。1999年11月，浦發(fā)銀行正式在滬市主板上市，成為首家在上交所上市的商業(yè)銀行。

一直以來，浦發(fā)銀行具有明顯的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。在包括上海市財(cái)政局、上海國(guó)際信托、上海久事、申能股份、寶山鋼鐵總廠等具有地方產(chǎn)業(yè)特色的國(guó)資股東支持下，浦發(fā)銀行快速發(fā)展。1999年至2019年的20年間，浦發(fā)銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別由28.66億元、9.27億元增長(zhǎng)至1906.88億元、589.11億元，整體增幅分別達(dá)到65.53倍、62.55倍。

疫情暴發(fā)后，浦發(fā)銀行首次出現(xiàn)凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)。2020年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1963.84億元，同比增長(zhǎng)2.99%;凈利潤(rùn)583.25億元，同比減少0.99%;但當(dāng)期該行扣非后凈利潤(rùn)579.1億元，同比微增0.62%。

而在后疫情時(shí)代，上市銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)普遍回暖的2021年，浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)降幅卻再次擴(kuò)大。2021年，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1909.82億元，同比減少2.75%;凈利潤(rùn)和扣非后凈利潤(rùn)分別為530.03億元、525.5億元，同比分別減少9.12%、9.26%。

今年以來，浦發(fā)銀行依舊未能阻擋業(yè)績(jī)下滑的趨勢(shì)。上周浦發(fā)銀行披露三季報(bào)，今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1436.8億元，同比微增0.14%;凈利潤(rùn)和扣非后凈利潤(rùn)分別為404.62億元、401.17億元，同比分別減少2.59%、2.78%。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，盡管今年一季度浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)止跌回升，但二季度開始該行業(yè)績(jī)?cè)俅蜗滦小r(shí)間線拉長(zhǎng)，自2021年二季度以來的六個(gè)季度內(nèi)，浦發(fā)銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)111.41億元、116.98億元、114.67億元、193.88億元、107.86億元、102.88億元，同比變動(dòng)-3.91%、-25.9%、-15.58%、3.7%、-3.19%、-12.05%，其中就有五個(gè)季度為負(fù)增長(zhǎng)。

若與同行相比，東財(cái)choice數(shù)據(jù)顯示，2021年，A股42家上市銀行中，浦發(fā)銀行是唯一一家出現(xiàn)凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)的上市銀行。而在已披露三季報(bào)的九家上市股份行中，浦發(fā)銀行的業(yè)績(jī)?cè)鏊僖矁H高于民生銀行。

營(yíng)收原地踏步支出反增2.2%

浦發(fā)銀行為何業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力?

據(jù)其三季報(bào)披露，截至今年9月末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額超8.43萬億元，較上年末增長(zhǎng)3.55%。其中，本外幣貸款總額約為4.92萬億元，較上年末增長(zhǎng)2.76%，低于全行業(yè)績(jī)?cè)鏊佟Ｅc此同時(shí)，截至今年9月末，浦發(fā)銀行存款總額4.74萬億元，較上年末增長(zhǎng)7.75%，超過同期貸款增速。

由于生息資產(chǎn)增速趨緩疊加當(dāng)前市場(chǎng)利率延續(xù)下行趨勢(shì)，同時(shí)計(jì)息負(fù)債規(guī)模攀升帶來的成本管控壓力，今年前三季度，浦發(fā)銀行的利息凈收入為1015.92億元，同比僅增長(zhǎng)0.2%，占當(dāng)期營(yíng)收的比例為70.71%。

非息收入方面，今年前三季度，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入221.91億元，同比減少0.58%。同時(shí)，年內(nèi)資本市場(chǎng)的波動(dòng)，使得浦發(fā)銀行前三季度公允價(jià)值變動(dòng)損益由上年同期的58.49億元轉(zhuǎn)為虧損28.3億元，加重了公司業(yè)績(jī)壓力。其中，第三季度，該行公允價(jià)值變動(dòng)損益為-31.91億元。

值得一提的是，與浦發(fā)銀行規(guī)模相當(dāng)?shù)膸准夜煞菪兄?，今年前三季度，興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1078.05億元，同比增長(zhǎng)0.99%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比減少3.25%，其他非息收入同比增長(zhǎng)29.23%。中信銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入1113.52億元，同比增長(zhǎng)0.6%，非利息凈收入490.74億元，同比增長(zhǎng)10.25%。

而在營(yíng)收規(guī)模整體原地踏步的情況下，浦發(fā)銀行營(yíng)業(yè)支出高居不下。今年前三季度，該行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)376.86億元，同比增長(zhǎng)8.8%，成本收入比為26.23%，同比繼續(xù)增長(zhǎng)2.09個(gè)百分點(diǎn)。同期，該行信用減值損失為578.31億元，同比略降2%。報(bào)告期內(nèi)，該行營(yíng)業(yè)支出合計(jì)為981.4億元，同比增長(zhǎng)2.2%。

不過，另一方面，浦發(fā)銀行加大了風(fēng)險(xiǎn)壓降力度，使得資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至今年9月末，該行不良貸款余額752.39億元，較上年末減少15.9億元;不良貸款率1.53%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為155.46%，較上年末上升11.5個(gè)百分點(diǎn);貸款撥備率2.38%，較上年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)。

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